Prestamos en Japón
El tema de los prestamos en Japón es un tema delicado, y que a pesar de que estos últimos meses hemos estado mirándolo mucho para comprar un piso, el pedir un préstamo hace que salgan muchisimas palabras nuevas en japones que jamas habÃa escuchado, asà que puede ser que se me hayan escapado algunos detalles que solo Ayumi ha comprendido al 100%.
Muchos han comentado que es muy difÃcil que le den un préstamo a un extranjero, pero esto no es verdad, aunque no es tan fácil como ser japones. Para que un extranjero pueda pedir un préstamo tiene que estar trabajando en Japón entre 6 y 12 meses (dependiendo del banco) como mÃnimo, que el banco vea que con tu salario puedes pagar el préstamo sin problemas (entre un 20 y 35% del salario) y que tengas ahorrado, el 20% del valor de la vivienda que quieres comprar. Lo que mas varÃa con respecto a que pida un préstamo un japonés es que un japones puede pedir un préstamo sin necesidad de tener el 20% del valor de la vivienda, simplemente teniendo 1 millón de yenes ahorrado para pagar todas las tasas de adquisición de una vivienda nueva. El tiempo que lleva trabajando una persona en la empresa también varÃa mucho dependiendo de la empresa. En el caso de Ayumi, no le pusieron ninguna pega cuando vieron que trabajaba en Transcosmos, una empresa bastante conocida en Japón.
En el caso de estar casado con alguien de nacionalidad japonesa, como es mi caso, lo que se puede hacer también es que la persona japonesa pide el préstamo como persona principal para que el prestamos sea mas fácil de conseguir, y la persona extranjera se pone como soporte económico a la persona japonesa, y asà el dinero que se puede conseguir con el préstamo es mayor.
En cuanto a los tipos de interés, Japón tiene bastantes misterios. Si una persona pide un préstamo por su cuenta, a interés variable, el tipo de interés esta en un 2,25% aproximadamente, pero si lo pide mediante una gran inmobiliaria, las inmobiliarias pueden conseguir hasta un 1,2% de descuente en el tipo de interés de por vida, por lo que se puede quedar en un 1,05%.
Además de estos planes de tipo de interés, hay otros planes(como en casi todos los paÃses) en los que eliges el numero de años que quieres estar pagando intereses fijos y después de esos años el interés pasa a ser variable, teniendo un incremento porcentual durante todos los años que tienes el préstamo a tipo de interés fijo.
Por ejemplo, en nuestro caso, la empresa que nos vendió el piso es una inmobiliaria muy grande, por lo que nos ha conseguido un descuento de un 1,2% en el tipo de interés de por vida, y hemos elegido un tipo de interés fijo a 10 años, siendo el prestamos de 35 años, y se nos ha quedado el tipo de interés en 2,25% durante esos 10 primeros años, y pasados esos primeros años sera el tipo de interés que este por esas fechas menos el 1,25%.
El 2,25% que pagaremos los 10 primeros años coincide con el tipo de interés que hay en realidad ahora, pero esto no tiene nada que ver, ya que esto ha salido del 3,5% que salia en verdad el interés por ponerlo a plazo fijo durante 10 años menos el 1,25% de rebaja que te consigue la inmobiliaria.
Actualización: Si se compra un piso de segunda mano por medio de una inmobiliaria, a la inmobiliaria hay que pagarle el 5% del valor del piso aproximadamente.
Si se quiere comprar un piso nuevo en vez de un piso de segunda mano, el banco da mas dinero de préstamo que si fuera de segunda mano.
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18 Comentarios
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Hace 20 años las hipotecas eran a 14-20 años máximo; ahora las hacen a 30 o mas años y por lo visto en japón también; que locura hasta los 60 años o asà pagando hipoteca. Por lo menos tienes un tipo de interés bajo.
¿El tipo de interés variable en base a qué se fija en Japón? (Me refiero a que en España es normalmente el euribor + algo)
¿Cómo es el precio de un alquiler en comparación con la hipoteca?(No se si ya has hablado de esto en el blog)
Muchas gracias Alain!
La verdad es que me quitas un peso de encima, porque lo unico que leia sobre prestamos es que si eres extranjero tienes que estar 3 años trabajando en la misma empresa para que te den algo… @_@
Veo que intereses de compra-venta se paga mucho menos que aqui! (aqui suele ser un 10% del valor del piso, cuenta 20000 euros por un piso de 200000!!!) y el interes bancario pues bastante mejor (estando aqui al euribor 5 + %banco)
Que bien, que bien, que bien
Ahora solo me falta vender el piso de aqui y saber como transferir el dinero a japon sin que me quiten la mitad por intereses
Desde luego la situación para comprar un piso en propiedad en Japón no es nada favorable, mas aún teniendo en cuenta el tamaño de los mismos, pero en España creo que la situación aún es peor, pasar el resto de la vida pagando una hipoteca es algo vergonzoso, saludos desde mi blog
enhorabuena, pues yo creo que no es para tanto hipotecarse 20, 30 ,40 años…de todas maneras lo pagarÃas en alquiler, es un pensamiento simplista pero almenos le dejarás algo a tus hijos
está bien eso que luego te baje el interés a los 10 años, es ideal.
baaay baaay
Depende del plazo al que pidas el prestamo y el interes si te sale mas barato alquilar o comprar un vivienda. Porque con la plata que pagas la vivienda que por lo general es mayor a un alguiler podrias haberlo invertido en algo que te genere mas dinero y com eso pagar tu alquiler que te saldria mas barato o mas adelante comprarte una vivienda.
Aunque si te gusta tu seguridad es mejor comprarte, enhorabuena que tienes tu piso.
Saludos
uffffff!!!!!! muy complicado y demasiados números . Me parece a mà que voy a tener que seguir echando la Quiniela.
Suerte con el piso.
Saluditos.
Muchos numeros si, pero animo que por aca el interes mas “economico” es del 9.5% anual llegando hasta eso del 12-14% anual. Asi que tranquilo que no te van a comer jeje. Y de nuevo dire
¡¡¡¡¡¡¡¡AH PERO QUE ENVIDIA!!!!!
jajaja mucha suerte
soy como shinigami (por cierto el otro dÃa leà el ultimo tomo de Death Note, y me gusto bastante el final), cuando leo tantos numeros, tipos de interés, años etc… me bloqueo
tengo que hacer como la “Hierbas” UUHHFFFF…
Y felicidades por el piso, pero ahora viene lo peor (a parte de la hipoteca) El Traslado… o lo que es lo mismo más gastos, que si electrodomésticos nuevos, muebles, muzandas, altas de contratos… y horas y horas poniendo todo en su sitio…
GAMBARE!!!
Gracias por publicar este post! El otro dÃa me quedé con las dudas sobre las hipotecas para extranjeros en Japón y ahora ya está todo aclarado!
Mata ne!
Hector R: No se exactamente como se fija, demasiado complicado de entender todas esas nuevas palabras.
La comparación del alquiler y del prestamo depende en que piso compres y que siso alquiles.
Juan: Creo que te confundes. Lo que hablo de 1 millon de yenes simplemente es para pagar las tasas por tener una casa de tu propiedad, a la inmobiliaria se le paga el 5% del valor del piso en caso de que sea de segunda mano.
No creo que sea una buena idea lo que quieres hacer. En España los pisos cada dia valen mas, en Japón los pisos de segunda mano cada dÃa valen menos.
Lastmaito: Hombre, 70m2 tampoco es tan pequeño.
Manv3l: No creo que sea eso de invertir tan facil.
Bueno supongo que en cualquier paÃs los extranjeros no tendrán las mismas posibilidades a la hora de pedir créditos que los “nacionales”, aunque en España creo que no es asÃ…
Un saludO!
Hola Alain, gracias por mantener tan actualizado el blog y enhorabuena por la compra de la casa.
Pero creo que has mezclado un poco las cosas en este artÃculo.
Por una lado afirmas que no es tan dificil que un extranjero consiga un préstamo en Japón y por otro lado confirmas que lo ha pedido Ayumi como persona principal.
¿Eres consciente que un extranjero sin residencia permanente no puede solicitar un préstamo a 35 años?
Salvo que pueda ofrecer una garantia.
Si la estancia en Japón depende de la renovación de la visado, no hay ningún banco japonés que esté dispuesto a conceder una hipoteca en esas condiciones.
De hecho te felicito por la buena adaptación que estás teniendo en Japón pero voy a permitirme hacerte unas preguntas.
¿Teneis margen de seguridad si alguno de los dos quiere cambiar de trabajo y pasa una época sin ingresos?
¿Te planteas vivir en Japón los próximos 20 años?
¿Consideraste la posibilidad de vivir de alquiler un tiempo y luego dar el paso de la compra?
¿Tu primera experiencia viviendo de manera independiente (realmente ocupandote de todo sin padres) será con tu esposa Ayumi y en una casa que vas a pagar durante 30 años?
Perdona la curiosidad
Te deseo muy buena suerte en el trabajo y con la nueva casa. Ahora ya tienes donde llevar la pedazo de tele que compraste hace un tiempo.
Saludos
Vaya entonces es un poco menos rentable de lo que pensaba… Porque la opcion de comprar directamente al vendedor en Japon me parece que no es muy popular… Hay que pagar algun otro impuesto aparte del millon de yenes (es un pago unico, o anual?) y el 5% a la immobiliaria? aqui tenemos que pagar un 7% al estado y ya esta (la immobiliaria ya pone su comision en el precio de venta publico y el notario no son mas de 1000 euros)
Aun asi, el precio de la vivienda en España ahora esta bastante inestable (en algunos sitios ha bajado un 10%!!!) y segun tengo entendido este año en Japon, el precio de la vivienda esta notando un leve incremento en el precio de compra/venta.
Muchas gracias por la info y sigue contandonos tu vida en el blog que me encanta! (Que marujo soy)
Fnilarce: Con visado de trabajo igual te dan un prestamo si llevas un buen tiempo trabajando y tienes el 20% del valor de la casa. Lo se porque lo estuvimos mirando para que pidiera el prestamo un amigo mio Español que esta aqui trabajando. Logicamente el 20% del valor del piso + 1 millon de yenes que se van en tasas no lo tiene todo el mundo.
El prestamo lo pidio Ayumi porque yo solo llevo trabajando en la misma empresa 3 meses y no tengo el 20% del valor de la casa, cosa que a un japones no le piden.
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¿Teneis margen de seguridad si alguno de los dos quiere cambiar de trabajo y pasa una época sin ingresos? SI, ademas si estuviera de alquiler igualmente tendria el mismo problema en caso de no tener esa seguridad.
¿Te planteas vivir en Japón los próximos 20 años? Eso espero, si no pues se vende el piso o se alquila y se paga solo.
¿Consideraste la posibilidad de vivir de alquiler un tiempo y luego dar el paso de la compra? Cuando vi que el alquiler de los pisos miniatura te sale por casi lo mismo que comprar uno bastante mas grande no me lo pense demasiado.
¿Tu primera experiencia viviendo de manera independiente (realmente ocupandote de todo sin padres) será con tu esposa Ayumi y en una casa que vas a pagar durante 30 años? A parte de los 2 meses que estuve en Inglaterra viviendo solo, SI.
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Si, ya pondre algunas fotos cuando tenga todas las cosas en el piso.
Juan: En España te ponen la comisión dentro de la vivienda, en Japon no lo hacen porque normalmente te presentan hasta al dueño de la vivienda para que le hagas las preguntas que quieras, por eso las comisiones van a parte. La inmobiliaria se encarga de todos los temas relacionados con notaria, banco etc.
El pago de 1 millon de tasas es solo la primera vez, luego se pagan tasas anuales pero unos 30.000 yenes o algo asi.
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Totalmente de acuerdo con Fnilarce, eso de “no es verdad que sea tan difÃcil que le den un préstamo a un extranjero” me parece desencaminado. Si no hubiera pedido Ayumi el préstamo a su nombre jamás te lo habrÃan dado, y en cuanto a q tendrÃas que tener el 20% del valor del piso para que te lo den a tÃ… 20% de por ej. 40 millones de yenes son 8 millones, un buen pellizco. Además que a mi me hablaron del 30% del valor del préstamo.
Por lo demás enhorabuena, hace falta valor para casarse tan joven. Os deseo lo mejor.
Lo ideal seria pedir una hipoteca alla, para una vivienda en españa
Jair: Bueno, donde yo lo mire te digo que era el 20%.
Jose: Se puede hacer porque tengo un amigo que tiene la hipoteca en China para pagar su casa de Inglaterra y pagandola en yenes desde Japón.